作为曾经的银行工作人员，敬告各位储户一句：50万定存到期后，千万别怕麻烦，一定要亲自到柜台办理转存业务，否则你损失的不仅是一部分利息回报，可能还有更大的“坑”。

　　近些年来，淘宝一补单就被抓我国银行存款利率一直处在下行通道中，比如目前1年期定存利率在2%-2.3%左右、2年期定存2.6%-2.9%左右、3年期定存在3.15%-3.5%左右，对比3年前，各个期限的定存利率都有了明显的下降。

　　有人可能会说当时已经设置了“自动转存”，没有必要跑银行取出来再重新存一遍了，完全是自找麻烦。

　　实际上这种想法是错误的，如果不取出来重新存，损失的可能不仅仅是利息，即便是在约定了自动转存的前提下。

　　相较于定期存款利率，活期存款利率只有0.3%或者0.35%，也就是说1万元1年利息只有30元或者35元，这相较于1年定存1万元200-230元的利息而言，相当于锐减了85%，自然是非常不合适的。

　　如果没有约定自动转存，一定要记好到期时间，到时候别忘了重新转存一下，否则利息收益将大打折扣。

　　当然，有些服务不错的银行，或者有较大揽储需要的银行，对于大额定期存款，临期前也会打电话或发短信提醒一下储户转存，这也算是一项为储户着想的贴心服务。

　　有些时候，储户在存款的时候会约定“自动转存”，但即便约定了“自动转存”，也并不意味着不会产生利息上的损失。举个例子讲：

　　有些“自动转存”约定到期后按照该银行现行定存利率执行，比如目前3年期定存该银行执行利率是3.2%，那么到期后就按照3.2%转存；如果是这种情况，在不考虑其他因素的前提下，就没有必要取出再存了，反正利率都是一样的。

　　这句话怎么理解呢？其实较为常见，有些银行的柜面利率高于自动转存利率，比如柜面利率执行3.2%，而自动转存利率执行3.0%。

　　如果是这种转存方式，那么不去柜台重新办理定存，利息就亏大了，相当于1万1年少收利息20元，50万少收1000元/年，3年就少收3000元，太亏了。

　　综上来说，无论3年前是否约定了“自动转存”，到期后都有必要取出来再到柜台重新存一下，这是尽可能把回报率做到最大的考量。

　　其实也不是，即便自动转存利率与柜面利率一样、利息回报与柜面一样，最好也要取出来重新存，主要是基于以下几个方面的考虑：

　　但是时过境迁，未来3年你确定不要这笔钱吗？要知道如今“靠档计息”已经不存在了，假设在存款期限内因为急用而取出，那么只能按照活期利率计息。

　　比如第二年你需要用到这笔钱，如果此时取出，那么这两年按照0.3%或者0.35%的活期利率计算，亏的不是一星半点。

　　但如果你去柜台先办理取款，银行出于留住储户的需要，在揽储竞争力较大的当下，一般会赠送一些小礼品，特别是对于50万大额储户来说，送米面粮油是常规操作，这些礼品也可以算作是收益的一部分。

　　另外，对于大额储户，银行还可能提供其他“附加值”，比如邀请办理大额信用卡，如果这恰恰是你所需要的，那就再合适不过了。

　　同等条件下，鉴于银行存款是风险非常低的金融产品，理论上可以“追高”，到期后可以“货比三家”，谁给的利率高，谁带给储户的“附加值”更大，就选择存哪家银行。

　　自动转存时，连本带息一起转存，即转存58万、60万或者其他金额，都视作本金。而此时，如果银行一旦破产，特别是风险抵抗能力较低的城商行、村镇银行、农信社，那么50万之外的本息只能靠后期资产变现后才有可能追偿到。

　　虽然这只是小概率事件，但防一手总比不设防要强。最好还是分开存，或者只存50万就行了，剩下的利息部分直接带走。

　　综上，存款到期后，一定不要怕麻烦，没有设置自动转存的线%需要重新再存一遍，否则只能享受很低的活期存款利率；

　　即便设置了自动转存，有些时候自动转存利率也低于柜面利率，重新存也是有必要的；即便自动转存利率与柜面利率一致，从重新规划存款期限、重新“货比三家”、“附加值”、“安全性”等角度出发，取出来重新存也是很有必要的。

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